作者:米米来源：财秘笔记（ID：ronglicai）疫情在全球持续蔓延，美国已经成为焦点。不过，之前看过一篇文章，观点是疫情结束时间并非是由美国或者欧洲能否控制住决定，而是要取决于那些最落后的国家，他们能否把疫情控制住。庚子年疫情笼罩下，很多人都觉得年份不好，但前几年拼累了，今年不妨借着机会，停下来休整半年陪陪家人，捋捋思绪。疫情让大家休息后，怀孕的人一下子就多了起来。米米周边闺蜜就有好几个，都在疫情期间怀孕了。最有意思的是，有个姐姐本来都要离婚了，结果2月不能去民政局，还怀孕了，现在夫妻感情还变得挺和谐了。你看疫情在家，其实也并不都是坏事。01.说远了，最近有闺蜜问我婴幼儿该怎么上保险，我分析了一天发现，好像坑挺多。还是写篇文章讲讲这个事吧。目前针对孩子的保险，有很多。像少儿意外险、少儿医疗险、少儿寿险等等。由于保险最主要的功能是保障，今天只说疾病相关的，像教育基金等改天再专门写文章。给孩子买保险，一般遵循的原则是看小病、治中病、防大病。“小病”好理解，就是日常感冒发烧、猫抓狗咬、摔伤擦伤都可以通过这些保险解决。别小看这些小病，医院就能让你醒悟保险的重要性。现在孩医院，随随便便就是-元的费用，要是一年去个几趟，也要花掉几千块钱。“中病”就是比较重的疾病了，像肺炎、支气管炎住院、手足口等疾病，很高发，往往需要住院3-15天不等。这种病算下来一般要花几千或几万不等，虽然开销不大，但也会给家庭生活带来负担。“大病”是孩子得的严重疾病，像白血病、严重川崎病、中重度的烧伤烫伤等等。这类疾病开销相对较大，而且相对高发。治疗费用基本在几十万到几百万不等，一旦孩子患病，家庭储蓄基本被掏空。所以给孩子买保险要针对上面这些情况，有目标的买。给个简单攻略，买少儿医保+重疾险+意外险+医疗险，就可以了。02.这么多种保险得花多少钱？这个后面说，先讲讲什么时候买比较划算。最划算买保险的时间是出生后28天，这是大多数保险公司的最早接受门槛，也是最便宜的时候。当然如果你等到宝宝满月后再买，也是可以的。建议早买的原因除了便宜外，刚出生的宝宝身体比较脆弱，容易生病。比如很多宝宝在很小的时候就得肺炎、中耳炎、弱视，卵圆孔未闭合等疾病，虽然不是什么大病，但往往就成为保险公司不能正常承保的原因，可能会面临核保困难，甚至加费、延期、拒保的问题。所以早买比晚买要好，而且买的越早越好。03.现在再说价格，我们以28天新生宝宝为例，看看要花多少钱。首先是少儿医保，这个一年元。这一定要买，这是国家给的全民福利，可以报销50%-70%的医疗费用。社医保是福利，但也有不足。医保报销是有报销范围和报销比例的，而且还有封顶线。在面对大额的医疗风险时，就会明显的不足。如果需要去外地就医，那么不同地区之间医保政策还有差异性，这就会增加就医成本。这时就需要医疗险做补充，现在市场上大多数的医疗险都可以单独购买，产品的类型比较多。以最普通的万元防护险为例，这种是社医保补充的医疗险，一般1万的报销额度，0免赔，社保内报销90%，自费部分报销60%，一年只要元，解决小病的住院医疗费用。顺便提一句，如果条件允许还可以配置百万医疗险。保额在万起步，用药突破了社保的目录限制，以0岁的男孩为例，一年万的住院额度，每年保费不超过元钱。医疗险搞定，然后就是配置意外险。小儿意外险主要偏重伤残这块，最好伤残赔付高些。除此伤残医疗也最好有，当然一定要找0免赔%报销的保险。这种保险价格也都不贵，50-60元基本能搞定。重疾险也要主要看少儿重疾这一部分，一般少儿重疾险都是有15种少儿特定重疾的说明。重疾选保额可以增长的，初期60万保额就够用了，随着缴款时间增加保额也能增加，10年后保额能到多万，这种重疾险基本元以内都下的来。总结：全算下来，元社医保+元的补充医疗险+60元的意外险+元的重疾险=元。一年只交多元钱，就能搞定孩子生病问题，是不是感觉很划算呢？这篇文章不具体介绍产品了，下回有时间专门写篇文章，为大家比较下各家产品优劣。最后再唠叨一句：你以为保险给孩子买的么？其实给孩子买保险，是为了大人自己。只有给大人买的保险，才是为了孩子。ps.如果你也认为有配置保险的必要，自己又对年金险、寿险、意外险，看不清产品好坏，也不知道该如何选择，可以扫码加入米米保险交流群，群内有专门的保险助手答疑，也可以和群友们一起交流。还可以点击阅读原文，选择适合自己的保障方案。原创不易，点下“在看”预览时标签不可点
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