原创春到小桃枝春到小桃枝今天
桃妈收到过最多的咨询，就是如何给孩子配置商业保险，所以桃妈总结整理了这篇文章，一次性讲清楚孩子的保险怎么买。
一、为什么要给孩子买保险？
大家都知道，保险的意义在于风险来临时的经济补偿，那么孩子在成长途中会面临什么风险呢？
《柳叶刀》上曾报道，加拿大研究收集印度、中国、巴西和墨西哥四国-年的5~14岁死亡儿童24万余例数据，结果显示：交通伤害、溺水和儿童肿瘤是造成全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素。
因此，孩子的成长过程中，我们必须重视的两项风险便是意外和疾病，我们给孩子配置保险，也要针对这两大风险。
二、配置保险的干货
1、居民医保这里划重点，医保是各类商业保险的基础，是国家的惠民福利，不管你是职工医保，还是居民医保，必须人手一份，医保一定不能断！
确定要给孩子同时配置商业保险的新手爸妈们，居民医保选择第一档就行，多块钱搞定。
*2、学平险
这里加了星号是因为，学平险只能是3-22岁年龄段的孩子投保，这也是针对学生群体的惠民性质保险，它的本质是“意外险+小额医疗”。
关于学平险的介绍，桃妈曾做过一篇专文介绍哟~
开学第一天，从孩子的学平险开始
3、医疗险
医疗险用于孩子生病就医后，报销发生的医疗费用，医疗险属于一年一买的短险，买一年保一年。
同时医疗险是报销型，实报实销，不可重复报销。
不同年龄的孩子购买医疗险5岁以下的孩子生病的概率相对大一些，所以5岁以下孩子的医疗险相对会贵一些。随着年龄增长会越来越便宜，当然，成年以后又会慢慢地提高，出现U型走势。
桃妈在这里建议经济允许的情况下，尽量给孩子购买住院0免赔的中端医疗险，这类保险一般要求父母带着未成年子女一起投。偶尔也会放开允许未成年人单独投保。
比如性价比超高的中端医疗——复星乐健一生，这今年11月4日至12月31日可以接受未成年人单独投保！
如果经济条件有限的情况下，也一定给孩子配上1万免赔的百万医疗，预防大病风险。
4、重疾险
很多朋友问到我，给孩子买了医疗险，为什么还需要买重疾险？
一般医疗险几百块钱，而重疾险一般要几千块钱。真的有必要吗？
上面提到，儿童肿瘤是造成全球5-14岁儿童死亡的三大因素之一，我国近十年来，儿童肿瘤等少儿重疾的发病率也是不断上升。随着医疗进步，少儿重疾的治愈率也在提高。当然，与之当对的医疗费用也是大幅增加。
所以很多时候，孩子生病并不是治不好，而是治不起。我相信大家经常都会在朋友圈看到困难家庭为患者发起水滴筹，但是真的到了拿钱救命的时候，桃妈相信大家还是想把主动权握在自己手里，而不是去祈求别人的帮助。
同时，如果孩子罹患重疾，大多数家庭需要父母请假甚至辞职在家照顾孩子的，这个时候家庭经济收入肯定会受到影响。医院的治疗费用，家里的房贷车贷，生活支出等其他开销都会造成巨大的压力。
一般来说，医院里必要的治疗费用，如果涉及到器官移植等手术，获取器官的费用是不包含的。还有后期的营养费，康复费等，都是医疗险无法覆盖的。不要小看这些费用，一场大病来临，绝不是出院后立马就能蹦蹦跳跳完全康复的，一定是需要长时间的休养。对于父母家庭来说，少儿重疾也绝对是一场长期抗战。
甚至如果我们生活在医疗相对落后的城市，孩子不幸患上疑难重疾，我们还需要带着孩子去发达城市长期治疗，这其中的交通、房租都是不小的开支。
另外，重疾险越早买越便宜，保障时间越长，桃妈特别提醒各位父母在经济条件允许的情况，请一定一定给孩子购买保障终身的重疾险。
同时，年龄较小的孩子尽可能选择少儿重疾产品，此类产品针对少儿高发重疾有额外赔付。
还有考虑到孩子没有经济能力，选择消费型重疾性价比更高。
有些父母说就给孩子买保到30岁的重疾，孩子过了30岁我就不管了。等到孩子到了30岁自己再来买的时候，一是价格很贵，二是如果孩子在30岁之前换过某种疾病，也许保险公司就会除外甚至拒保。比如孩子检查出一个不影响健康的结节，保险公司可能就会除外相应的恶性肿瘤责任，这样就会缺失相应保障。
所以，重疾险是父母对孩子一生的关爱，不管孩子以后的生活是怎样，至少他们这辈子不用为重疾的经济问题发愁。
只有医疗险搭配重疾险，才能让大病来临时，家庭的经济保持原样。
5、意外险
然后我们再来说说儿童死亡的另外两大因素，溺水和交通伤害，这两项都可以总结为意外伤害。所以顽皮好动的熊孩子，一定要配上意外险。
根据银保监会的规定，未满10岁的小朋友，身故保险金不能超过20万元，已满10岁未满18岁的青少年，身故保险金不得超过50万元。
其实意外险出险最多的，还是意外医疗的报销，比如猫抓狗咬，摔跤磕碰，烧烫伤等，无论门诊还是住院，都能报销。桃妈再多提醒一句，尽量购买涵盖社保外用药的意外险。
*6、教育金
教育金是针对孩子教育的储蓄类保险，桃妈提醒各位父母一定在先给孩子做好保障型保险的前提下，再根据家庭经济情况为孩子考虑储蓄型保险。
教育金有短期和长期两种类型，短期一般在30岁前发放保险金，主要为孩子的本科和研究生教育费用做准备。长期教育金就可以伴随孩子一生，除了教育支出，还可以灵活用于婚嫁金，创业金，养老金等，特殊时刻也能一次性取出来急用。
身为父母，最希望的就是看到孩子健康成长，看他们体验丰富的人生。然而，人的一生不可能永远一帆风顺。父母在经济条件允许的情况下，尽可能为孩子做好人生保障，让爱为他们一生保驾护航。
如果你对孩子的保险仍有疑问，可以留言或者