孩子一生病，父母半条命。很多人最初的保险意识也是从初为人父母开始的。多数家长都知道，要给孩子买保险，可是怎么给孩子买保险呢？今天就聊聊这个话题。
首先，是居民的少儿医保。这是国家给的福利，而且无论有无健康问题，只要投保，都可以享受社保报销。但也正是由于医保毕竟覆盖了最广泛的群体，在报销比例、报销范围与总报销额度上比较低，需要我们自己补充一部分商业保险。
其次是医疗险——作为社会医保的有效补充，用来报销各类医疗费用。常见的医疗险主要有小额住院医疗与百万医疗险两类。
小额住院医疗的报销额度一般是1万，只要是住院，无论原因与花了多少钱，额度以内的费用，都可以报销。
百万医疗的报销额度很高，一般都在万以上，但报销的限制会比较多——比如必须自付费用在1万块以上的部分才能报销，医药费用不一定是%全部报销，社保范围外的进口药和自费药不一定能报销等。这类医疗险的特点，是可以用很少的钱（刚出生的宝宝大概千元左右），解决一般家庭承担不了的医疗风险（比如意外摔伤、少儿白血病或者重度烧伤等），每个宝宝都应该有一份。
需要说明一下的是无论是小额医疗还是百万医疗，一般的医疗险都只是报销住院费用的，若想覆盖门诊责任、齿科责任或者疫苗的费用的话，有专项的医疗险可以选择，就不在这里展开了哈。
第三个是长期的重大疾病险。重大疾病险的特点是达到合同约定的条件就给付一笔钱，宝爸宝妈们拿着这笔钱，可以去医疗条件更好但收费更贵的大城市或者出国就医诊疗。市面上有不少重疾险都有关于儿童特定疾病额外赔付，比如白血病、重大器官移植术/造血干细胞移植术或者严重手足口病，是给宝宝配置重大疾病保险的第一选择。
很多朋友说，我也想给孩子买重疾险，但价格真挺贵。嗯...我觉得吧，您得大概知道大概的行情价格是多少，比如合资和内资，做不做广告的几家公司，有个3-5家的价格，才能判断您这份产品是贵还是便宜。恩，有些重大疾病险，的确比较贵，可能会贵在这么几个地方——其一，多数重大疾病险中都会含有身故的责任，就是说，无论什么原因，人不在了就赔偿。
咋一听，好像没啥毛病，但仔细琢磨下，给孩子买重大疾病险，主要的作用是，家长在不工作全身心得照顾孩子的状态下，家里仍然有钱可以维持正常生活，并且后期康复疗养也需要钱。况且，孩子并没有负债，家长给孩子买重疾险，肯定也不是为了返还吧，因此在预算一定的前提下，不如把保额做高，在风险来临的时候更能发挥保单的效用。以市场上比较热销的一款产品来说，身故退保额比不退保额的要贵30%左右。
其二，保障期限不同，保费也会不一样。有些重疾可以选择保障30年，保障到30岁，保障到70周岁，或者保障终生，价格肯定也是不一样的。如果有条件，保障终生也是很不错的，但若从经济适用的角度考虑，可以先保障上30年，等宝宝们30岁左右的时候，再根据到时候的经济水平与收入状况再买一份，会更实用。毕竟，十几年前，母上大人给我买的保单，保额都是1万2万的，作用有限啦。。。
第三，也是最常见的，是保险公司的品牌溢价。这是个老生常谈的问题了，要不要买大公司，大公司服务会不会更好，小公司会不会不赔等等。还是那句话，中国只有一家保险公司，就是中国银保监会，他的分支机构有很多，比如中国银保监会某安公司，中国银保监会某寿公司，中国银保监会某平/平洋人寿公司等等。价格差距有多大呢？再来感受一下吧。
除了社保、医疗与重疾之外，作为专业的保险从业人员，我还会建议家长们给孩子再投保一份意外险，小到猫抓狗咬，磕碰烫伤；大到意外烧伤车祸，门诊费用也可以报销的，一年百来块，家长更安心。
写在最后
父母之爱子，则必将为之计深远。有条件的话，我相信天下大多数爸爸妈妈都希望宝宝们一生平安顺遂，不用为生病住院发愁，因此大都会孩子花费大量金钱给孩子买保险，甚至自己还是“无保户”的状态下，也要先考虑孩子。
但从专业人士与风险转移的角度上说，孩子最大的保障是父母，各位爸爸妈妈自己的健康保障是否到位，直接影响着孩子未来是否可以茁壮成长。在给孩子投保之前，也要考虑一下自己，毕竟各位爸爸妈妈都是家里的经济支柱，上有老下有小，用一顿饭钱或一只口红的钱，就能解决高额的住院费用，岂不很划算。当然，我们大人的世界要比孩子们的复杂多啦，能用保险解决的问题也会更多，咱们改天再聊。
祝各位宝宝都能健康快乐的长大，愿意守护你们一生的，不仅有父母，还有保单鸭~~~
Ps.推荐一个非常适合未成年宝贝的重疾险，物美价廉，而且少儿特定疾病大多数能保障终生，快去搂他吧
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