孩子的保险，和成人的保险配置有什么区别？保险是风险转移的财务安排，根据财务角色的不同，孩子和成人的保险配置思路有一定的差别。
宝宝一出生，宝爸宝妈希望能给孩子这世界上最好的东西，能让宝宝健康快乐地成长。宝爸宝妈们会选择给孩子买一份保险。孩子和大人的经济角色不一样，保险的配置肯定也不一样，有一些学问和误区。比如孩子需不需要寿险？重疾险保定期还是保终身？教育金什么时候提上议程？本期我们就来聊聊如何给孩子买保险。1给孩子买保险的三个误区1给孩子买寿险寿险的作用是弥补家庭成员突然身故，对家庭造成的经济打击。孩子没有经济收入，所以孩子并不需要寿险保障。并且银保监会对孩子的寿险保额有规定，10岁以前最高20万；11-18岁最高50万。2孩子保费占比过高保费分配上，也应遵循“先大人，后小孩”的原则。家庭更多的保费应该用在保护经济贡献更多的人。同样是遭遇风险，大人失去劳动能力和孩子失能对家庭带来的经济打击是不一样的。3只买教育金，没有保障类保险给孩子买教育金，就是想保障孩子能接受应有教育，保证孩子的“发展权”。但是，我们应该首先保障孩子的“生存权”，先配置基础的保障类保险，如果保费预算宽松，也可以给孩子配上教育金。以上是三个误区，相信大家一看就懂。2孩子的保险怎么买跳出了误区，我们来思考一下，我们给孩子买保险想解决什么担忧？1、担心孩子生病，治病要花很多钱；2、担心孩子万一生重病，拖累家庭；3、担心“熊孩子”嘻戏玩闹，磕碰摔伤。针对问题，找解决方案。1
医疗险，人人必备的险种，孩子也一样
小病有医保，自己能负担。我们担心孩子治病花钱，主要是担心大病。大病的担忧，一是治疗结果不确定，二是治疗费用不确定。这两个“不确定”，”花钱没完没了“，就会给家庭带来”治还是不治“的两难境地，是身心和经济的双重考验。如果有几百万额度可用呢？家长不需要为治疗费用担心，安心为孩子治病就好。医疗险这个报销类险种非常实用，但大众真的不太了解这种产品。最基础的百万医疗，每年只需要花几百元，就有几百万的报销额度，这是其他保险所不具备的杠杆效应。下面是一款比较优秀的医疗险，可以参考。2
重疾险，解决孩子大病拖累家庭的风险很多人说给孩子买了重疾险，解决了看病的问题。说实话，大家都误会重疾险了，重疾险主要目的并不是解决看病的钱。到目前为止，我的大部分朋友的重疾险保额都在20-50万之间，主要都是20-30万；对于重疾来说，20-30万的保额未必能解决看大病的治疗费用。医疗险解决看病费用的问题，重疾险解决大病治愈后康复费用和收入损失问题。我们前面说过，孩子没有经济收入，但孩子如果生大病，家长首先需要寻医问药，然后病后需要放开工作贴身照顾，孩子病后还需要康复营养费的问题。孩子的重疾险主要解决：1、预付的治疗费用。因为医疗险是治病后报销的保险，重疾理赔金用来先支付医疗费，治疗后用医疗险报销。2、外地看病的费用问题。国内的优质医疗资源主要集中在北上广等一线城市，生大病可能需要大人陪着小孩到外地看病，路费、食宿费等都是一笔不小的开支。3、孩子生病大人陪护工作收入受到影响。不论是陪同治病，或者病后恢复期，至少都需要一个大人贴身陪护，工作收入必然受到影响。4、孩子大病康复的营养费用。孩子治疗结束后，需要较长时间的康复期，康复期的营养类费用，也是很大一笔支出。孩子的重疾险怎么买？孩子的重疾险一般都比较便宜，可以买定期，保到孩子20岁或30岁；也可以买终身。买定期的最大隐患，就是在保险到期前孩子发生了重疾理赔，或者身体状态出现问题，以后可能买不到保险。关于孩子重疾险的保额，如果在一线城市，建议保额至少买够50万。以下面这款重疾险为例：0岁男宝宝，保额50万，保障终身，每年保费元。3
意外险，解决磕碰摔伤烧烫伤的意外风险
熊孩子顽皮，磕碰摔伤、高空坠物、触电烧伤、猫狗抓伤、运动扭伤等，对孩子来说，风险无处不在。孩子们的安全，无时无刻都牵动了家长的心。家长除了预防安全事故，把正确的安全意识教给孩子，还要有一份意外险守护孩子。孩子的意外险，与成人一样都是刚需，但购买时又有一些特别的地方。意外险保额要高。虽然说造成意外身故的赔付有规定，但意外险主要是转移伤残的风险，伤残是按照伤残等级按比例赔付的，所以我们也建议孩子的意外险一定要包含伤残保障，而且保额一定要高。意外医疗要附带特殊的意外医疗。孩子碰上意外事故需要就医，这就需要孩子的意外险一定要有带意外医疗，弥补意外医疗造成的损失。针对少儿，需要配置一些特殊的保障事项，如烧烫伤医疗责任等。以下是一款比较优秀的儿童意外险推荐：平安小玩童，50万保额，包含额外的烧烫伤医疗责任，保费一年仅需元。4
孩子教育年金是否需要？
孩子的保障类保险配置齐全，保额足够之后，是否需要配置教育年金呢？什么时候给孩子存一笔教育金？年金保险，是一种功能型保险，家庭成员的保障类保险配齐之后，可以为孩子存一笔钱，保证孩子未来能接受期望的教育。这种教育年金的需求，根据家长对孩子的受教育期望，按需配置。年金险的需求和配置逻辑，后续我们会写文章来聊聊。如果你有以下烦恼：
保险条款太复杂看不懂
保险产品分不清哪个好
体况异常不知道能不能买
可以扫码下文