好久没有给大家更新少儿投保方案啦！
最近保险公司特别勤奋，出了好几款适合小孩子买的保险。
投保方案也发生了挺大变化，今天给大家分享一下。
但老话说得好，授人以鱼不如授人以渔。
相比于直接给大家做方案，我更希望能够教会大家保险知识。
所以文章的第一、二、三部分，详细讲解了预算规划、投保思路、产品挑选技巧。
对保险不太了解的朋友，一定要仔细看看。
文章的第四、五部分，我挑选了目前最适合孩子买的保险产品，供大家参考。
想要直接看产品的朋友，可以拉到第四部分。
如何确定预算？
首先，全家保障型保险的预算，一般建议控制在家庭年收入的10%以内。
这样的好处是，不会对家庭造成太大负担。
注意，这里说的年收入，指的是减去负债（房贷、车贷等）的可支配收入。
其次，一定要秉持“先大人后小孩”的原则，把大部分保费预算放在家庭经济中，地位更重要的成年人身上。
举个例子，可支配收入在10w左右的家庭，买保障型保险的钱最好控制在1w，孩子的保费两三千就可以了。
不要觉得这个预算太低，担心不够用。
两三千块钱，完全能给孩子提供必需的保障。
可支配收入高的家庭，可以适当给孩子做高保额、拉长保障期限，或者附加其他的保障。
但千万不要本末倒置，在孩子身上花费太多，影响到成年人的保障预算。
要给孩子买哪些类型的保险？
教大家一个口诀：
一个基础、三个必要、一个不要、一个可选
一个基础：国家医保必须买
这是国家给我们的基本福利，覆盖范围广、没有健康要求、价格还便宜。
而且，如果有了国家医保，再去买商业保险，保费会便宜很多。
所以，无论是大人还是小孩，我都建议必须要办国家医保。
有宝爸宝妈不知道怎么给孩子办医保的，可以复习下这篇文章：
绝大部分家长不知道，孩子出生后之后要办这件事
三个必要：医疗险、重疾险、意外险，都要给孩子配置上
医疗险，患病住院之后，可以报销医疗费，尤其是百万医疗，最高能报销几百万，杠杆超高。
主要弥补孩子如果生病，需要花费的高额医疗费用。
重疾险，如果不幸得大病之后，保险直接赔付几十万、上百万的现金。
主要弥补家庭的隐形损失。
比如大人照顾患病孩子的时间、精力、收入损失，以及孩子身体恢复所需要的营养费，孩子后续求学、生活的费用等等。
意外险，每年就几十块钱，从猫抓狗咬到烧伤烫伤、意外伤残/身故，都能保障。
主要弥补孩子在懵懂时期，好奇心重，发生磕磕碰碰所产生的费用。
如果想要保障更完善，可以再买一份小额医疗险做补充，平时小毛小病住院的费用也能报销。
不过，最近有好多家长问我，买了小额医疗险，是不是就不用买意外险或者百万医疗了？
当然不是！
意外险的意外门诊、意外伤残/身故责任，是小额医疗险没有的。
百万医疗险的高额报销，也是小额医疗险不具备的优势。
所以，医疗险优先选择百万医疗，预算充足的情况下再加个小额医疗险。
一个不要：寿险不要给小孩子买
寿险的作用，是用来弥补家庭收入损失的，小孩子不承担经济责任，而且国家对于未成年人的身故理赔有保额限制（小于10岁最高不超过20万，10岁-18岁最高不超过50万），因此不建议给孩子配置寿险。
一个可选：给孩子存笔教育金
教育金的作用，本质上是给孩子存一笔钱。
因为孩子在成长过程中，有些钱是一定会花的，比如说学费、将来的彩礼、嫁妆等。
为了避免“钱到用时方恨少”，我们还不如早早规划着。
每年攒一小笔钱，压力不会很大，到时候也就更从容些。
当然，教育金是一个可选项。
如果我们现在预算紧张，可以先给孩子配置好保障型的保险。
等将来有闲钱了，再给孩子慢慢存钱。
怎么给孩子挑选产品？
接下来，给大家分享几个挑选产品的小技巧，学会后没人能坑你！
1、医疗险怎么选？
医疗险有两种，分别是百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗险，每年最高能报销几百万的医疗费，杠杆非常高。
但它有个瑕疵，是有1万元的免赔额。
所以平时小病住院，达不到百万医疗险的理赔标准，只有在生大病时，它报销起来非常能打。
给小孩买百万医疗险，要